Quanto rende R$ 1.000 no Nubank? Comparativo real contra a Poupança e Renda Fixa

 

Por: Equipe de Análise Norte Investimento

Última atualização: 23 de agosto de 2026

Tempo de leitura: 5 minutos

Transparência e Fontes de Dados: As simulações deste artigo consideram a Taxa Selic/CDI vigente no país e a tabela regressiva do Imposto de Renda (Instrução Normativa RFB nº 1.585). Para checar as taxas oficiais atualizadas em tempo real, consulte o Portal do Banco Central do Brasil.

Uma das dúvidas mais frequentes enviadas aos leitores do Norte Investimento é: "Se eu colocar R$ 1.000,00 no Nubank hoje, quanto vou receber de rendimento de verdade no final de um ano?".

Muitas pessoas deixam de investir por acreditarem que precisam de grandes quantias para começar. No entanto, o primeiro passo para a liberdade financeira está em entender como pequenas quantias trabalham a seu favor.

Neste artigo educativo, comparamos a rentabilidade exata de R$ 1.000,00 aplicados durante 12 meses (365 dias) na Caixinha do Nubank (CDB 100% do CDI), na Caderneta de Poupança e no Tesouro Selic, detalhando descontos de impostos e prazos de resgate.

1. O Rendimento da Poupança: A perda do poder de compra

A Caderneta de Poupança continua sendo a escolha de milhões de brasileiros pela praticidade, mas costuma ser a menos rentável.

Como funciona o cálculo da Poupança:

• Regra com Selic acima de 8,5% ao ano: A poupança rende 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR).

• Isenção fiscal: Não há cobrança de Imposto de Renda.

• Regra de Aniversário: O rendimento só é creditado uma vez por mês, na data de aniversário do depósito. Se você sacar o dinheiro no 29º dia, perde todo o rendimento daquele mês.

Resultado estimado em 12 meses:

Aplicando R$ 1.000,00, você terá aproximadamente R$ 1.070,00 ao final de 1 ano (rendimento bruto e líquido de R$ 70,00).

2. A Caixinha do Nubank: CDB 100% do CDI

O rendimento padrão da conta e das Caixinhas do Nubank aplica o dinheiro em CDBs (Certificados de Depósito Bancário) ou Recibos de Depósito Bancário (RDB) emitidos pela própria instituição, pagando 100% da Taxa CDI.

Como funciona o cálculo no Nubank:

• Rendimento diário: O dinheiro rende em todos os dias úteis (diferente da poupança, você não precisa esperar o "aniversário" para resgatar os lucros).

• Desconto de Imposto de Renda: O IR incide apenas sobre os lucros (e não sobre os R$ 1.000,00 iniciais). Quanto mais tempo o dinheiro permanece aplicado, menor é a alíquota cobrada:

  • Até 180 dias: 22,5%

  • De 181 a 360 dias: 20,0%

  • De 361 a 720 dias (1 ano): 17,5%

  • Acima de 720 dias (2 anos+): 15,0%

• IOF (Imposto sobre Operações Financeiras): Só é cobrado se você sacar o dinheiro nos primeiros 30 dias. Após o 30º dia, o IOF zera.

Resultado estimado em 12 meses (considerando IR de 17,5% para 1 ano):

• Valor Aplicado: R$ 1.000,00

• Rendimento Bruto Estimado: ~R$ 140,00

• Desconto do IR (17,5% sobre o lucro): -R$ 24,50

• Valor Líquido Resgatável: ~R$ 1.115,50 (Lucro líquido de ~R$ 115,50).

📊 Tabela Comparativa: O Raio-X dos R$ 1.000 Investidos em 12 Meses

Aplicação Financeira	Rentabilidade Bruta Estimada (1 ano)	Alíquota de IR (12 meses)	Valor Líquido Final Estimado	Frequência de Rendimento	Liquidez / Resgate
Caderneta de Poupança	~7,00% a.a.	Isento	R$ 1.070,00	Mensal (no aniversário)	Imediata
Nubank (CDB/RDB 100% CDI)	~14,00% a.a.	17,5% (sombra do lucro)	R$ 1.115,50	Diária (dias úteis)	Imdiata / D+0
Tesouro Selic (Título Público)	~14,10% a.a.	17,5% + Taxa B3 (0,20% a.a.)	R$ 1.113,80	Diária (dias úteis)	D+1 (1 dia útil)

Nota: Os valores das simulações são referenciais baseados no cenário macroeconômico atual. A taxa Selic pode oscilar ao longo do período de 12 meses por decisão do Comitê de Política Monetária (Copom).

⚠️ Avisos de Risco e Segurança do Investidor

Ao escolher onde deixar o seu dinheiro, considere os mecanismos de proteção disponíveis:

1. Garantia do FGC (Fundo Garantidor de Créditos):

   Tanto a Poupança quanto os RDBs/CDBs do Nubank contam com a proteção do FGC para depósitos de até R$ 250.000,00 por CPF e por instituição financeira.

2. Garantia Soberana:

   O Tesouro Selic possui a garantia do Tesouro Nacional (Governo Federal), sendo considerado o investimento de menor risco de crédito no Brasil.

3. Rentabilidade Passada vs. Futura:

   Simulações de Renda Fixa variam de acordo com as alterações da taxa básica de juros (Selic). Se a Selic subir, o rendimento do Nubank e do Tesouro aumentam; se a Selic cair, o rendimento diminui proporcionalmente.

Conclusão: Qual a melhor estratégia para o seu dinheiro?

Para a construção da sua Reserva de Emergência (aquele dinheiro que você pode precisar a qualquer momento em uma eventualidade), a Caixinha do Nubank ou o Tesouro Selic superam a Poupança em quase todos os quesitos:

• Entregam um rendimento líquido superior (mesmo com o desconto do Imposto de Renda).

• Creditam os lucros diariamente, evitando a perda de rendimentos por sacar antes do aniversário.

Dica de Educação Financeira: O segredo do acúmulo de riqueza não está no valor inicial, mas sim no hábito da constância. Começar com R$ 1.000,00 e fazer aportes mensais recorrentes é o caminho mais seguro para construir seu patrimônio no longo prazo.